Prevención del blanqueo de capitales basada en una evaluación de riesgos sólida.
La evaluación de riesgos es la base de todo programa de PBC y una fuente frecuente de hallazgos de auditoría. Ayudamos a los sujetos obligados a evaluar el riesgo con transparencia, a derivar de ella los controles y a prepararse para el nuevo marco de la UE con el AMLR y la AMLA.
- Evaluación de riesgos a nivel de toda la entidad
- Metodología de riesgo país
- Preparación para el AMLR y la AMLA
Evaluación de riesgos a nivel de toda la entidad, riesgo país a partir de fuentes oficiales, diligencia debida y preparación para el AMLR.
Cuándo contar con nosotros
- La evaluación de riesgos está desactualizada, es demasiado genérica o no está vinculada a los controles.
- El riesgo país se califica de forma incoherente: cada departamento utiliza una lista distinta.
- Los hallazgos de auditoría deben cerrarse en plazo y con evidencias.
- El Reglamento de PBC de la UE se aplica a partir del 10 de julio de 2027: es preciso modificar procesos y políticas.
- Hay que mejorar los criterios, la calidad y la documentación de las comunicaciones de operaciones sospechosas.
Lo que hacemos por usted
- 01
Evaluación de riesgos a nivel de toda la entidad
Método, datos, calificación y documentación, como un instrumento vivo que se puede actualizar y no como un proyecto puntual.
- 02
Metodología de riesgo país
Un modelo transparente de riesgo país elaborado a partir de fuentes oficiales (GAFI, lista de la UE de países de alto riesgo, sanciones, lista fiscal de la UE), sin puntuaciones inventadas y directamente utilizable en TFI RiskChart.
- 03
Diligencia debida y controles internos
Políticas, procesos de KYC y de diligencia debida reforzada y escenarios de seguimiento, adaptados a sus riesgos.
- 04
Comunicación de operaciones sospechosas
Criterios, proceso de revisión y de decisión, documentación y comunicaciones a la Unidad de Inteligencia Financiera a través de goAML.
- 05
Preparación para el AMLR
Análisis de brechas frente al AMLR, la Sexta Directiva de PBC y las expectativas de la nueva autoridad de la UE, la AMLA, con un plan de implantación priorizado.
- 06
Preparación de auditorías y subsanación
Preparación de auditorías e inspecciones, cierre de hallazgos y revisiones retrospectivas (lookbacks) con documentación sólida.
Entregables que perduran
- Evaluación de riesgos con documento metodológico
- Modelo de riesgo país con registro de fuentes
- Políticas y procedimientos
- Análisis de brechas frente al AMLR y plan de implantación
- Seguimiento de subsanaciones con evidencias
- Materiales de formación
Nuestras herramientas para ello
Un único punto de acceso para el riesgo país, los cambios regulatorios y las revisiones: los resultados de nuestra consultoría siguen funcionando aquí en el día a día.
La vista por países para su evaluación de riesgos: clasificaciones oficiales con fuente, fecha y versión de la metodología, actualizadas a diario; exportación con atribución de la fuente en la edición completa.
GAFI, AMLA, EBA, FinCEN y supervisores nacionales: qué ha cambiado y qué significa, cada mañana.
Si el trade finance forma parte de su negocio: tipologías de TBML y verificaciones de redes por operación, con evidencias en el registro de auditoría.
- Reglamento (UE) 2024/1624 – Reglamento de PBC de la UE (AMLR), aplicable a partir del 10 de julio de 2027
- Directiva (UE) 2015/849 (Cuarta Directiva de PBC) modificada, entre otras, por la Directiva (UE) 2018/843
- Directiva (UE) 2024/1640 (AMLD6) y Reglamento (UE) 2024/1620 (AMLA)
- Recomendaciones del GAFI y evaluaciones mutuas
- Reglamento Delegado (UE) 2016/1675 – terceros países de alto riesgo
- Alemania: Ley de prevención del blanqueo de capitales (GwG)
- Alemania: criterios de interpretación y aplicación de la BaFin sobre la GwG
Preguntas frecuentes
¿Quién tiene que realizar una evaluación de riesgos?
Todo sujeto obligado conforme a la normativa de PBC de la UE (Directiva (UE) 2015/849 modificada; el AMLR a partir del 10 de julio de 2027) y a la legislación nacional, desde las entidades de crédito y de servicios financieros hasta las entidades de pago y de dinero electrónico y los comerciantes de bienes. El alcance y la profundidad dependen del tipo y del tamaño del negocio.
¿Qué cambia con el AMLR?
El Reglamento de PBC de la UE se aplica directamente en todos los Estados miembros a partir del 10 de julio de 2027. Entre otras cosas, armoniza la diligencia debida, las normas sobre titularidad real y los límites a los pagos en efectivo. Paralelamente, la nueva autoridad de la UE, la AMLA, asume progresivamente funciones de supervisión. El tiempo que queda hasta entonces se aprovecha bien con un análisis de brechas estructurado.
¿Cómo se complementan el riesgo país y TFI RiskChart?
La vista por países es una parte obligatoria de la evaluación de riesgos. TFI RiskChart muestra clasificaciones oficiales con fuente y fecha, de modo que la calificación es transparente y puede mantenerse actualizada.
Otras áreas de práctica
PBC/FT: hablemos de su caso.
En una demostración le mostramos TFI TradeCore con sus productos, países y casos de uso, y analizamos dónde la consultoría o una auditoría le aportan más valor. Sin compromiso, con total confidencialidad y con especialistas en financiación del comercio exterior.
o escríbanos a info@tradefinance-intelligence.com