Sanciones y riesgo país bajo control, en la suscripción y en los siniestros.
Las aseguradoras de crédito deciden cada día sobre límites en países cuya situación en materia de sanciones cambia constantemente. Las aseguradoras de caución emiten garantías a favor de beneficiarios de todo el mundo. Ambas deben acreditar que no infringen las sanciones, tanto al suscribir como al pagar. TFI combina riesgo país, screening y un flujo de trabajo de garantías con evidencias completas.
Con qué se miden la suscripción y el pago
- Reglamento (UE) n.º 833/2014 · UE · Reino Unido · EE. UU.
Sanciones
Prohibiciones de seguro y reaseguro, designaciones y elusión, al suscribir, renovar y pagar.
- Directiva (UE) 2024/1226
Derecho penal de sanciones
Prestar servicios de seguro infringiendo las sanciones constituye delito en toda la UE.
- URDG 758 · ISP98
Garantías
Requerimientos, transferencias y contragarantías conforme a las reglas de la ICC pactadas, con plazos y evidencias.
- Reglamento (UE) 2022/2554 (DORA)
Proveedores terceros de servicios TIC
Contratos, derechos de auditoría y estrategia de salida para el software que utiliza, también en el caso de las aseguradoras.
- Solvencia II
Gobernanza
Un sistema de control interno eficaz y una función de cumplimiento, con decisiones trazables.
- OFSI · OTSI · desde el 10 de octubre de 2024
Vínculo con el Reino Unido
Refuerzo de la aplicación de las sanciones financieras y comerciales en el Reino Unido, incluida la responsabilidad civil objetiva.
Tres casos de la suscripción y los siniestros
- 01
Una solicitud de límite para un país de alto riesgo
RiskChart muestra la situación en materia de sanciones, el estatus ante el GAFI (FATF) y las medidas contra la elusión del país del comprador, con fuente y fecha: una base documentada para la decisión sobre el límite.
- 02
Un requerimiento bajo una fianza
Un beneficiario ejecuta una garantía de fiel cumplimiento. TradeCore tramita el requerimiento conforme a URDG 758, con plazos y una decisión conforme al principio de los cuatro ojos, y no paga mientras exista un bloqueo, un hallazgo abierto, un escalado o una coincidencia de sanciones contra las partes.
- 03
Una nueva designación en la cartera
Un comprador es objeto de una nueva designación. La newsletter y RiskChart informan del cambio; en TradeCore, el seguimiento posterior a la aprobación muestra qué autorizaciones se basaron en una versión de lista ya sustituida, y la nueva revisión queda documentada.
Lo que TFI ofrece a las aseguradoras
- TFI TradeCore
Flujo de trabajo de garantías y fianzas con screening, requerimientos, contragarantías y transferencia conforme a URDG 758, bloqueo de la liberación y registro de auditoría.
- TFI RiskChart
Riesgo país con fuentes oficiales, un registro de cambios y su propia exposición por país como capa del mapa, para la suscripción y la cartera.
- TFI Newsletter
Nuevas sanciones, prohibiciones de seguro y procedimientos sancionadores, a diario y con fuentes primarias.
- TFI TradeScreen
Screening de tomadores, compradores y beneficiarios en TradeCore, explicable y decidido conforme al principio de los cuatro ojos.
- Consultoría y auditoría
Revisión de sus procesos de sanciones en la suscripción y los siniestros, evaluación del riesgo de sanciones y formación; la revisión jurídica de las cláusulas corresponde a sus abogados.
Encaja con su gobernanza de TI y de DORA.
- Despliegue
Se ejecuta en su entorno
En sus instalaciones o en su nube, como contenedores con PostgreSQL. Sus datos nunca salen de su entidad.
- Acceso
Inicio de sesión y permisos
Conexión con su proveedor de identidad mediante OpenID Connect, por ejemplo Microsoft Entra ID con MFA; roles según las tres líneas de defensa, separación estricta de tenants.
- DORA
Documentación para la revisión de la externalización
Lista de materiales de software (SBOM), matriz de roles y permisos, concepto de seguridad y de operación.
Primeros pasos para aseguradoras
Empezamos con TFI RiskChart para la suscripción y la cartera, o con una revisión de sus procesos de sanciones. TFI TradeCore está en fase de preproducción: técnicamente completo y respaldado por más de 3.600 pruebas automatizadas (a septiembre de 2026), pero todavía no habilitado para su uso en producción con datos reales de clientes. Por eso empezamos con un proyecto piloto claramente delimitado en un entorno de pruebas o en paralelo (shadow).
- TFI RiskChart con su exposición por país como capa propia
- Revisión de los procesos de sanciones en la suscripción y los siniestros
- Un proyecto piloto de TFI TradeCore para garantías y fianzas
- Evaluación frente a criterios de éxito acordados
o escríbanos a info@tradefinance-intelligence.com
Preguntas de las aseguradoras
Sin asesoramiento jurídico ni decisiones de crédito o de límites. TFI aporta bases documentadas y controles; sus responsables deciden sobre la suscripción, los límites y el pago.
¿Es TradeCore adecuado para el negocio de caución?
Sí. Las garantías y fianzas son un producto central de TradeCore, con requerimientos, contragarantías y transferencia conforme a URDG 758 y bloqueo de la liberación mientras haya hallazgos abiertos.
¿Y para el seguro de crédito comercial?
Aquí el valor reside sobre todo en TFI RiskChart y la newsletter: riesgo país y cambios en las sanciones con fuentes, además de su propia exposición por país. La decisión sobre el límite en sí se mantiene en sus sistemas.
¿Podemos mostrar nuestra exposición?
Sí. TFI RiskChart puede mostrar una métrica propia, como la exposición o los límites abiertos por país, como capa del mapa; los datos permanecen en su entorno.