Cumplimiento en financiación del comercio exterior para bancos: cada liberación, documentada con evidencias.
Los créditos documentarios, las garantías, las remesas y la financiación de exportaciones figuran entre los negocios de mayor riesgo de un banco: muchas partes, mercancías, buques y países, y poco tiempo. TFI TradeCore somete cada operación a controles de sanciones, de control de exportaciones y de TBML, bloquea la liberación mientras haya un hallazgo abierto y documenta cada decisión de modo que los supervisores y la auditoría interna puedan reconstruirla.
Con qué se miden los controles de trade finance
- Directiva (UE) 2015/849 modificada · AMLR desde el 10 de julio de 2027 · Ley 10/2010
Diligencia debida
Diligencia debida con respecto al cliente, revisión reforzada en caso de riesgo elevado y una evaluación de riesgos documentada, próximamente uniformes en toda la UE conforme al Reglamento (UE) 2024/1624.
- Wolfsberg · ICC · BAFT
Estándares de trade finance
Los Trade Finance Principles definen los controles esperados por producto, desde los créditos documentarios hasta las garantías.
- GAFI (FATF) y Grupo Egmont · 2021
Indicadores de TBML
Indicadores de riesgo de blanqueo basado en el comercio: precios, cantidades, mercancías, rutas y flujos de pago.
- UE · ONU · Reino Unido · EE. UU.
Sanciones
Partes, propiedad y control, mercancías, buques y puertos, con una decisión documentada para cada coincidencia.
- Reglamento (UE) 2022/2554 (DORA) · desde el 17 de enero de 2025
Proveedores terceros de servicios TIC
Contratos, derechos de auditoría y estrategia de salida para el software que utiliza; ejecutarlo en su propio entorno facilita su gestión.
- UCP 600 · URDG 758 · URC 522
Reglas de la ICC
Examen de documentos, requerimientos bajo garantías y remesas conforme a las reglas que pactan sus operaciones.
Tres casos del día a día
- 01
Un crédito documentario con un precio inusual
El precio unitario está muy por encima de la referencia de mercado y el pago se canaliza a través de un tercero. TradeCore registra ambas tipologías como hallazgos, bloquea la liberación y deriva la decisión a la revisión de segunda línea.
- 02
Una coincidencia en un buque
El buque indicado figura en una lista de sanciones por su número IMO. La coincidencia aparece con evidencias; la operación permanece bloqueada hasta que se adopte una decisión conforme al principio de los cuatro ojos.
- 03
Sospecha de blanqueo de capitales
Un hallazgo da lugar a una sospecha. La comunicación se prepara en el área restringida del responsable de comunicación de operaciones sospechosas (MLRO), en formato goAML; el negocio y el cliente solo ven un motivo de bloqueo neutro, como protección frente a la revelación (tipping-off).
De la instrucción a la liberación
- 01
Registro
- Crédito documentario, garantía, remesa o financiación con todas las partes
- Mercancías con código HS, puertos por UN/LOCODE, buques por número IMO
- Documentos con versión y suma de comprobación SHA-256
- 02
Controles
- Screening de sanciones con evidencias por cada coincidencia
- Control de exportaciones y doble uso según código HS y destino
- Tipologías de TBML, plausibilidad de precios y red de partes
- 03
Liberación
- Bloqueo de la liberación mientras haya algún hallazgo abierto
- Maker-checker y aprobación en varios niveles según la clase de riesgo
- Los cambios en una operación obligan a una nueva revisión
- 04
Vigencia y auditoría
- Modificaciones, requerimientos y plazos
- Revisiones de segunda línea, de calidad y temáticas
- Registro de auditoría que permite detectar manipulaciones
El bloqueo de la liberación en la práctica
Mientras haya controles abiertos, TradeCore muestra cada motivo por separado, desde una coincidencia de sanciones sin decidir hasta un documento que falta. Captura de pantalla con datos de demostración sintéticos.
Lo que TFI ofrece a los bancos
- TFI TradeCore
Gestión de expedientes y capa de control para créditos documentarios, garantías, remesas y financiaciones, con bloqueo de la liberación, segregación de funciones, área del MLRO y registro de auditoría.
- TFI RiskChart
Riesgo país a partir de fuentes oficiales para la evaluación de riesgos y el expediente concreto: GAFI (FATF), países de alto riesgo de la UE, regímenes de sanciones, control de exportaciones.
- TFI Newsletter
Un resumen diario de paquetes de sanciones, comunicaciones de los supervisores y actuaciones sancionadoras, respaldado por fuentes primarias.
- TFI TradeScreen
Screening de partes, estructuras offshore, mercancías y corredores en TradeCore: explicable, reproducible y decidido conforme al principio de los cuatro ojos.
- Consultoría y auditoría
Evaluación del riesgo de TBML, guías de revisión por producto, análisis de brechas frente al AMLR y formación para operaciones y cumplimiento normativo.
Encaja con su gobernanza de TI y de DORA.
- Despliegue
Se ejecuta en su entorno
En sus instalaciones o en su nube, como contenedores con PostgreSQL. Sus datos nunca salen de su entidad.
- Acceso
Inicio de sesión y permisos
Conexión con su proveedor de identidad mediante OpenID Connect, por ejemplo Microsoft Entra ID con MFA; roles según las tres líneas de defensa, separación estricta de tenants.
- DORA
Documentación para la revisión de la externalización
Lista de materiales de software (SBOM), matriz de roles y permisos, concepto de seguridad y de operación, un historial de cambios trazable de las reglas.
Proyecto piloto para una línea de producto
TFI TradeCore está en fase de preproducción: técnicamente completo y respaldado por más de 3.600 pruebas automatizadas (a septiembre de 2026), pero todavía no habilitado para su uso en producción con datos reales de clientes. Por eso empezamos con un proyecto piloto claramente delimitado en un entorno de pruebas o en paralelo (shadow). Empezamos con una sola línea de producto, por ejemplo los créditos documentarios de importación.
- TFI TradeCore en su entorno de pruebas o piloto
- Listas oficiales de sanciones descargadas en su entorno, además de su proveedor de identidad
- Sus roles, niveles de aprobación y vías de escalado
- Evaluación frente a criterios de éxito acordados y decisión sobre la implantación
Preguntas de los bancos
Sin asesoramiento jurídico. Las conexiones con el core banking, SWIFT y el screening de PEP las aporta el cliente (interfaz lista, no activas); TradeCore no realiza asientos ni envíos por sí mismo. TFI TradeCore prepara las decisiones, bloquea y documenta con evidencias; sus responsables deciden y comunican.
¿Sustituye TradeCore a nuestro sistema de screening?
Normalmente lo complementa. TradeCore realiza el screening frente a listas oficiales obtenidas directamente de la fuente, con una comparación explicable y en el contexto de la operación: una coincidencia bloquea la liberación y el pago. TradeCore no suministra una base de datos de listas propia ni fuentes de PEP o de noticias adversas; los datos con licencia se conectan mediante un formato normalizado. El screening de PEP es una conexión aportada por el cliente (interfaz lista, no activa); hasta entonces un marcador de posición mantiene bloqueada la liberación.
¿Cómo ayuda TradeCore con el AMLR?
Los controles están basados en el riesgo, documentados y son reproducibles: cada revisión registra la versión de la regla, la versión de los datos y la persona que decide. Esa es la base que esperan los supervisores y la AMLA. Nuestro equipo de consultoría realiza el análisis de brechas frente al AMLR.
¿Se ejecuta TradeCore en nuestro entorno?
Sí. TradeCore se ejecuta como contenedores con PostgreSQL, en sus instalaciones o en su nube. Inicio de sesión a través de su proveedor de identidad, tenants estrictamente separados.
¿Se utiliza ya TradeCore en producción?
No. TradeCore está técnicamente completo y ampliamente probado, pero todavía no está aprobado para decisiones en producción sobre datos reales de clientes. Precisamente para eso sirve el proyecto piloto.