Conformité trade finance pour les banques – chaque libération justifiée.
Crédits documentaires, garanties, remises documentaires et financement export comptent parmi les activités les plus risquées d’une banque : beaucoup de parties, de biens, de navires et de pays, peu de temps. TFI TradeCore soumet chaque transaction à des contrôles de sanctions, de contrôle des exportations et de blanchiment par le commerce (TBML), bloque la libération tant qu’un constat est ouvert et documente chaque décision de sorte que les autorités de surveillance et l’audit interne puissent la retracer.
Les référentiels applicables aux contrôles trade finance
- Directive (UE) 2015/849 modifiée · AMLR à partir du 10 juillet 2027 · Code monétaire et financier (art. L. 561-1 et s.)
Vigilance
Mesures de vigilance à l’égard de la clientèle, examen renforcé en cas de risque élevé et évaluation des risques documentée – bientôt harmonisées dans toute l’UE par le règlement (UE) 2024/1624.
- Wolfsberg · ICC · BAFT
Standards trade finance
Les Trade Finance Principles définissent les contrôles attendus par produit – des crédits documentaires aux garanties.
- GAFI (FATF) et Groupe Egmont · 2021
Indicateurs TBML
Indicateurs de risque du blanchiment par le commerce : prix, quantités, biens, itinéraires et flux de paiement.
- UE · ONU · Royaume-Uni · États-Unis
Sanctions
Parties, détention et contrôle, biens, navires et ports – avec une décision documentée pour chaque alerte.
- Règl. (UE) 2022/2554 (DORA) · depuis le 17 janvier 2025
Prestataires tiers de services TIC
Contrats, droits d’audit et stratégie de sortie pour les logiciels que vous utilisez – leur exploitation dans votre environnement en facilite la gestion.
- UCP 600 · URDG 758 · URC 522
Règles ICC
Examen des documents, appels en garantie et remises documentaires selon les règles convenues dans vos transactions.
Trois cas du quotidien
- 01
Un crédit documentaire avec un prix inhabituel
Le prix unitaire est très supérieur à la référence du marché, et le paiement transite par un tiers. TradeCore relève les deux typologies comme constats, bloque la libération et oriente la décision vers la revue de deuxième ligne.
- 02
Une alerte sur un navire
Le navire désigné figure sur une liste de sanctions par son numéro IMO. L’alerte s’affiche avec ses preuves ; la transaction reste bloquée jusqu’à une décision selon le principe des quatre yeux.
- 03
Soupçon de blanchiment
Un constat fait naître un soupçon. La déclaration est préparée dans l’espace réservé du responsable de la déclaration de soupçon (MLRO), au format goAML ; le métier et le client ne voient qu’un motif de blocage neutre – protection contre la divulgation (tipping-off).
De l’instruction à la libération
- 01
Saisir
- Crédit documentaire, garantie, remise documentaire ou financement avec toutes les parties
- Biens avec code SH, ports par UN/LOCODE, navires par numéro IMO
- Documents avec version et empreinte SHA-256
- 02
Contrôles
- Filtrage des sanctions avec preuves pour chaque alerte
- Contrôle des exportations et double usage par code SH et destination
- Typologies TBML, plausibilité des prix et réseau de parties
- 03
Libération
- Blocage de la libération tant qu’un constat est ouvert
- Maker-checker et approbation à plusieurs niveaux selon la classe de risque
- Toute modification d’une transaction impose un nouvel examen
- 04
Durée et audit
- Modifications, appels et délais
- Revues de deuxième ligne, revues qualité et revues thématiques
- Journal d’audit qui rend toute altération détectable
Le blocage de la libération en pratique
Tant que des contrôles sont ouverts, TradeCore affiche chaque motif individuellement – d’une alerte sanctions non tranchée à un document manquant. Capture d’écran avec des données de démonstration synthétiques.
Ce que TFI apporte aux banques
- TFI TradeCore
Gestion des dossiers et couche de contrôle pour crédits documentaires, garanties, remises documentaires et financements – avec blocage de la libération, séparation des tâches, espace MLRO et journal d’audit.
- TFI RiskChart
Le risque pays à partir de sources officielles pour l’évaluation des risques et le dossier individuel – GAFI, pays tiers à haut risque de l’UE, régimes de sanctions, contrôle des exportations.
- TFI Newsletter
Un panorama quotidien des paquets de sanctions, communications des autorités de surveillance et actions répressives – étayé par des sources primaires.
- TFI TradeScreen
Filtrage des parties, des structures offshore, des biens et des corridors dans TradeCore – explicable, reproductible, décidé selon le principe des quatre yeux.
- Conseil et audit
Évaluation des risques TBML, guides de revue par produit, analyse d’écarts AMLR et formations pour les opérations et la conformité.
Compatible avec votre gouvernance IT et DORA.
- Déploiement
S’exécute dans votre environnement
Sur site ou dans votre cloud, sous forme de conteneurs avec PostgreSQL. Vos données ne quittent jamais votre établissement.
- Accès
Authentification et droits
Connexion à votre fournisseur d’identité via OpenID Connect, par exemple Microsoft Entra ID avec MFA ; rôles alignés sur les trois lignes de défense, séparation stricte des locataires (tenants).
- DORA
Documents pour l’examen d’externalisation
Nomenclature logicielle (SBOM), matrice des rôles et des droits, concept de sécurité et d’exploitation, historique traçable des modifications des règles.
Pilote sur une ligne de produits
TFI TradeCore est en pré-production : techniquement complet et s’appuyant sur plus de 3 600 tests automatisés (état : septembre 2026), mais pas encore autorisé pour un usage en production avec des données clients réelles. C’est pourquoi nous commençons par un projet pilote clairement délimité dans un environnement de test ou parallèle (shadow). Nous démarrons avec une ligne de produits – par exemple les crédits documentaires import.
- TFI TradeCore dans votre environnement de test ou pilote
- Listes officielles de sanctions récupérées dans votre environnement, plus votre fournisseur d’identité
- Vos rôles, niveaux d’approbation et circuits d’escalade
- Évaluation au regard de critères de succès convenus et décision sur le déploiement
ou écrivez à info@tradefinance-intelligence.com
Questions des banques
Pas de conseil juridique. Les connexions au système bancaire central, à SWIFT et au filtrage PPE sont fournies par le client (interface prête, non actives) ; TradeCore ne passe pas d’écritures et n’envoie rien lui-même. TFI TradeCore prépare les décisions, bloque et justifie – vos responsables décident et déclarent.
TradeCore remplace-t-il notre système de filtrage ?
En général, il le complète. TradeCore filtre au regard des listes officielles directement depuis la source, avec un rapprochement explicable et dans le contexte de la transaction – une alerte bloque la libération et le paiement. TradeCore ne fournit ni base de données de listes propre, ni flux PPE ou de presse négative (adverse media) ; les données sous licence se connectent via un format normalisé. Le filtrage PPE est une connexion fournie par le client (interface prête, non active) ; d’ici là, un composant de substitution maintient la libération bloquée.
Comment TradeCore aide-t-il pour l’AMLR ?
Les contrôles sont fondés sur les risques, documentés et reproductibles : chaque examen enregistre la version de la règle, la version des données et le décideur. C’est la base qu’attendent les autorités de surveillance et l’AMLA. Notre équipe de conseil réalise l’analyse d’écarts AMLR.
TradeCore s’exécute-t-il dans notre environnement ?
Oui. TradeCore fonctionne sous forme de conteneurs avec PostgreSQL – sur site ou dans votre cloud. Authentification via votre fournisseur d’identité, locataires strictement séparés.
TradeCore est-il déjà utilisé en production ?
Non. TradeCore est techniquement complet et largement testé, mais pas encore approuvé pour des décisions en production sur des données clients réelles. C’est précisément l’objet du pilote.