Affacturage et financement de la chaîne d’approvisionnement : contrôler avant de décaisser.
Les créances s’achètent vite – et c’est précisément là que réside le risque : la même facture financée deux fois, des livraisons qui n’ont jamais eu lieu, des paiements via des tiers. Les récentes insolvabilités de grands financeurs de créances ont montré à quel point cela peut coûter cher. TFI TradeCore intègre à l’achat des contrôles qui détectent ces schémas, bloquent le décaissement et justifient chaque décision.
Les référentiels applicables à l’achat
- Directive (UE) 2015/849 modifiée · AMLR à partir du 10 juillet 2027 · Code monétaire et financier (art. L. 561-1 et s.)
Lutte contre le blanchiment
Les établissements d’affacturage sont des entités assujetties : vigilance à l’égard de la clientèle, évaluation des risques et déclaration de soupçon – bientôt dans le cadre du règlement européen LCB-FT (AMLR).
- Orientations de l’ABE sur l’octroi et le suivi des prêts (EBA/GL/2020/06)
Prévenir le double financement
Pour le financement de créances, la vérification de la référence sous-jacente fait partie d’un traitement du crédit conforme aux exigences prudentielles applicables.
- GAFI (FATF) et Groupe Egmont · 2021
Indicateurs TBML
Prix, quantités, tiers payeurs et fractionnement sous les seuils comme schémas typiques du blanchiment par le commerce.
- Règl. (UE) 833/2014 · UE · Royaume-Uni · États-Unis
Sanctions et contournement
Contrôler les acheteurs, les fournisseurs et les biens au regard des listes de sanctions, des interdictions portant sur des biens et des voies de contournement.
- UK ECCTA · depuis le 1er septembre 2025
Prévention de la fraude
Une nouvelle infraction de défaut de prévention de la fraude pour les grandes organisations ayant un lien avec le Royaume-Uni – financeurs compris.
- ITFA · FCI
Standards de marché
Les standards du secteur pour le forfaitage, l’achat de créances et le financement de la chaîne d’approvisionnement supposent un examen et une documentation robustes.
Trois schémas que TradeCore détecte
- 01
La même créance deux fois
Une facture est présentée une seconde fois au financement – via un autre client ou sous une nouvelle référence. Le réseau de parties détecte la même créance, la même facture du même débiteur et des documents identiques dans deux dossiers, et bloque la transaction.
- 02
Transactions circulaires
L’acheteur et le fournisseur échangent leurs rôles dans une seconde transaction et partagent la même adresse et le même compte bancaire. TradeCore relie les signaux en un groupe (cluster) et l’oriente vers la revue de deuxième ligne.
- 03
Volume inhabituel
Un fournisseur présente soudain bien plus de créances que ce qui est déclaré dans son profil client. L’écart par rapport au profil bloque le dossier jusqu’à ce que quelqu’un décide de façon motivée.
Ce que TFI apporte aux financeurs
- TFI TradeCore
Contrôles à l’achat : référence de créance obligatoire, détection du double financement et des documents en double, réseau de parties, blocage de la libération et journal d’audit.
- TFI RiskChart
Risque pays des pays des acheteurs et des fournisseurs avec sources officielles – pour les décisions de limites et l’évaluation des risques.
- TFI Newsletter
Nouvelles sanctions, sujets de supervision et cas de fraude sur le marché – au quotidien, avec sources primaires.
- TFI TradeScreen
Filtrage des acheteurs, des fournisseurs et des structures offshore dans TradeCore – explicable et décidé selon le principe des quatre yeux.
- Conseil et audit
Catalogue de signaux d’alerte pour le double financement et la fraude à la facture, tests par échantillonnage de votre portefeuille, évaluation des risques de blanchiment.
Contrôle du double financement
Nous commençons par un échantillon anonymisé de votre portefeuille : quels schémas apparaissent, quels contrôles manquent, que bloquerait TradeCore ? TFI TradeCore est en pré-production : techniquement complet et s’appuyant sur plus de 3 600 tests automatisés (état : septembre 2026), mais pas encore autorisé pour un usage en production avec des données clients réelles. C’est pourquoi nous commençons par un projet pilote clairement délimité dans un environnement de test ou parallèle (shadow).
- Un échantillon anonymisé de votre portefeuille
- Analyse du double financement, des documents en double, des transactions circulaires et des paiements par des tiers
- Un rapport de constats avec des mesures pour votre examen à l’achat
- Sur demande, un pilote TFI TradeCore dans votre environnement
Questions des financeurs
Ni conseil juridique ni analyse de crédit. TradeCore détecte le double financement au sein de votre propre portefeuille ; la plateforme ne voit pas les données d’autres financeurs. Vos responsables décident de l’achat et du décaissement.
TradeCore détecte-t-il le double financement auprès d’autres financeurs ?
Non. TradeCore travaille avec les données de votre établissement et détecte le double financement au sein de votre portefeuille – entre clients, programmes et produits. Regarder au-delà de votre propre établissement nécessite des registres ou un partage de données, que nous pouvons connecter.
TradeCore convient-il à une petite équipe ?
Oui. Les contrôles s’exécutent automatiquement et seules les anomalies arrivent dans la file de travail – avec motifs et preuves. L’examen reste ainsi entièrement documenté, même avec peu de personnes.
Pouvons-nous examiner de gros volumes de factures ?
Aujourd’hui, TradeCore traite les transactions dossier par dossier ; il n’existe pas encore d’import de factures en masse. Pour les programmes à fort volume, nous clarifions lors du contrôle du double financement quelles transactions relèvent de TradeCore et comment les connecter.
Quels produits TradeCore couvre-t-il ?
Outre les crédits documentaires, les garanties et les remises documentaires, six types de financement : préfinancement et financement post-expédition, escompte de factures, achat de créances, financement de la chaîne d’approvisionnement et forfaitage.