Factoring e supply chain finance: verificare prima di erogare.
I crediti vengono acquistati rapidamente – ed è proprio lì che si annida il rischio: la stessa fattura finanziata due volte, forniture mai avvenute, pagamenti tramite terzi. Recenti insolvenze di grandi finanziatori di crediti commerciali hanno mostrato quanto possa costare. TFI TradeCore porta nell’acquisto dei crediti controlli che individuano tali schemi, bloccano l’erogazione e documentano ogni decisione.
Il metro di valutazione dell’acquisto dei crediti
- Direttiva (UE) 2015/849 e successive modifiche · AMLR dal 10 lug 2027 · D.lgs. 231/2007
Antiriciclaggio
Le società di factoring sono soggetti obbligati: adeguata verifica della clientela, valutazione del rischio e segnalazione delle operazioni sospette – presto ai sensi del regolamento antiriciclaggio UE.
- Orientamenti ABE sull’erogazione e il monitoraggio dei prestiti (EBA/GL/2020/06)
Prevenzione del doppio finanziamento
Nel finanziamento di crediti, la verifica del riferimento sottostante fa parte della corretta gestione del credito secondo i requisiti di vigilanza applicabili.
- GAFI (FATF) ed Egmont Group · 2021
Indicatori TBML
Prezzi, quantità, pagatori terzi e frazionamento sotto le soglie come schemi tipici del riciclaggio basato sul commercio.
- Reg. (UE) 833/2014 · UE · Regno Unito · USA
Sanzioni ed elusione
Verificare acquirenti, fornitori e merci rispetto a liste di sanzioni, divieti relativi alle merci e rotte di elusione.
- UK ECCTA · dal 1° set 2025
Prevenzione delle frodi
Un nuovo reato di omessa prevenzione della frode per le grandi organizzazioni con un collegamento con il Regno Unito – finanziatori inclusi.
- ITFA · FCI
Standard di mercato
Gli standard di settore per forfaiting, acquisto di crediti e supply chain finance presuppongono verifiche e documentazione solide.
Tre schemi che TradeCore individua
- 01
Lo stesso credito due volte
Una fattura viene presentata per il finanziamento una seconda volta – tramite un altro cliente o con un nuovo riferimento. La rete delle parti individua lo stesso credito, la stessa fattura dello stesso debitore e documenti identici in due pratiche e blocca l’operazione.
- 02
Commercio circolare
Acquirente e fornitore si scambiano i ruoli in una seconda operazione e condividono lo stesso indirizzo e lo stesso conto bancario. TradeCore collega i segnali in un cluster e lo indirizza alla revisione di seconda linea.
- 03
Volume insolito
Un fornitore presenta improvvisamente molti più crediti di quanto dichiarato nel suo profilo cliente. Lo scostamento dal profilo blocca la pratica finché qualcuno non decide con motivazione.
Cosa offre TFI ai finanziatori
- TFI TradeCore
Controlli nell’acquisto dei crediti: riferimento obbligatorio al credito, individuazione di doppi finanziamenti e documenti duplicati, rete delle parti, blocco del rilascio e registro di audit.
- TFI RiskChart
Rischio paese per i paesi di acquirenti e fornitori con fonti ufficiali – per le decisioni sui limiti e la valutazione del rischio.
- TFI Newsletter
Nuove sanzioni, temi di vigilanza e casi di frode nel mercato – ogni giorno, con fonti primarie.
- TFI TradeScreen
Screening di acquirenti, fornitori e strutture offshore in TradeCore – spiegabile e deciso secondo il principio dei quattro occhi.
- Consulenza e audit
Catalogo di red flag per doppio finanziamento e frode sulle fatture, test a campione sul suo portafoglio, valutazione del rischio di riciclaggio.
Verifica dei doppi finanziamenti
Iniziamo con un campione anonimizzato del suo portafoglio: quali schemi emergono, quali controlli mancano, cosa bloccherebbe TradeCore? TFI TradeCore è in fase di pre-produzione: tecnicamente completo e supportato da oltre 3.600 test automatizzati (dati a settembre 2026), ma non ancora abilitato all’uso in produzione con dati reali dei clienti. Per questo iniziamo con un progetto pilota chiaramente delimitato in un ambiente di test o shadow.
- Un campione anonimizzato del suo portafoglio
- Analisi di doppi finanziamenti, documenti duplicati, commercio circolare e pagamenti di terzi
- Un report dei rilievi con misure per la sua verifica degli acquisti di crediti
- Su richiesta, un progetto pilota TFI TradeCore nel suo ambiente
oppure scriva a info@tradefinance-intelligence.com
Domande dei finanziatori
Nessuna consulenza legale e nessuna valutazione del merito di credito. TradeCore individua i doppi finanziamenti all’interno del suo portafoglio; la piattaforma non vede i dati di altri finanziatori. Sono le persone responsabili nella sua organizzazione a decidere su acquisto ed erogazione.
TradeCore individua doppi finanziamenti presso altri finanziatori?
No. TradeCore lavora con i dati della sua istituzione e individua i doppi finanziamenti all’interno del suo portafoglio – tra clienti, programmi e prodotti. Per guardare oltre la propria istituzione servono registri o condivisione di dati, che possiamo collegare.
TradeCore è adatto a un team piccolo?
Sì. I controlli vengono eseguiti automaticamente e nella coda di lavoro arrivano solo le anomalie – con motivazioni ed evidenze. Così la verifica resta completamente documentata anche con poche persone.
Possiamo verificare grandi volumi di fatture?
Oggi TradeCore gestisce le operazioni pratica per pratica; non esiste ancora un’importazione massiva delle fatture. Per i programmi ad alto volume chiariamo nella verifica dei doppi finanziamenti quali operazioni vanno gestite in TradeCore e come collegarle.
Quali prodotti copre TradeCore?
Oltre a lettere di credito, garanzie e incassi documentari, sei tipi di finanziamento: finanziamento pre- e post-spedizione, sconto fatture, acquisto di crediti, supply chain finance e forfaiting.