Factoring y financiación de la cadena de suministro: revisar antes de desembolsar.
Los derechos de cobro se adquieren con rapidez, y ahí es precisamente donde reside el riesgo: la misma factura financiada dos veces, entregas que nunca se produjeron, pagos a través de terceros. Las recientes insolvencias de grandes financiadores de derechos de cobro han demostrado lo costoso que puede resultar. TFI TradeCore incorpora a la compra controles que detectan estos patrones, bloquean el desembolso y documentan cada decisión con evidencias.
Con qué se mide la compra
- Directiva (UE) 2015/849 modificada · AMLR desde el 10 de julio de 2027 · Ley 10/2010
Prevención del blanqueo de capitales
Las entidades de factoring son sujetos obligados: diligencia debida con respecto al cliente, evaluación de riesgos y comunicación de operaciones sospechosas, próximamente conforme al Reglamento de PBC/FT de la UE.
- Directrices de la ABE sobre concesión y seguimiento de préstamos (EBA/GL/2020/06)
Prevención de la doble financiación
En la financiación de derechos de cobro, la verificación de la referencia subyacente forma parte de la correcta tramitación del crédito según los requisitos supervisores aplicables.
- GAFI (FATF) y Grupo Egmont · 2021
Indicadores de TBML
Precios, cantidades, pagadores terceros y fraccionamiento para eludir umbrales como patrones típicos del blanqueo basado en el comercio.
- Reglamento (UE) n.º 833/2014 · UE · Reino Unido · EE. UU.
Sanciones y elusión
Verificar compradores, proveedores y mercancías frente a listas de sanciones, prohibiciones de mercancías y vías de elusión.
- ECCTA (Reino Unido) · desde el 1 de septiembre de 2025
Prevención del fraude
Un nuevo delito de no prevención del fraude para grandes organizaciones con vínculo con el Reino Unido, incluidos los financiadores.
- ITFA · FCI
Estándares de mercado
Los estándares del sector para forfaiting, compra de derechos de cobro y financiación de la cadena de suministro presuponen una revisión y una documentación sólidas.
Tres patrones que TradeCore detecta
- 01
El mismo derecho de cobro, dos veces
Una factura se presenta por segunda vez para su financiación, a través de otro cliente o con una nueva referencia. La red de partes detecta el mismo derecho de cobro, la misma factura del mismo deudor y documentos idénticos en dos expedientes, y bloquea la operación.
- 02
Comercio circular
El comprador y el proveedor intercambian sus roles en una segunda operación y comparten la misma dirección y la misma cuenta bancaria. TradeCore vincula las señales en un clúster y lo deriva a la revisión de segunda línea.
- 03
Volumen inusual
Un proveedor presenta de repente muchos más derechos de cobro de los declarados en su perfil de cliente. La desviación respecto del perfil bloquea el expediente hasta que alguien decida de forma motivada.
Lo que TFI ofrece a los financiadores
- TFI TradeCore
Controles en la compra: referencia obligatoria del derecho de cobro, detección de doble financiación y de documentos duplicados, red de partes, bloqueo de la liberación y registro de auditoría.
- TFI RiskChart
Riesgo país de los países de compradores y proveedores con fuentes oficiales, para las decisiones sobre límites y la evaluación de riesgos.
- TFI Newsletter
Nuevas sanciones, temas de supervisión y casos de fraude en el mercado, a diario y con fuentes primarias.
- TFI TradeScreen
Screening de compradores, proveedores y estructuras offshore en TradeCore, explicable y decidido conforme al principio de los cuatro ojos.
- Consultoría y auditoría
Catálogo de señales de alerta para la doble financiación y el fraude de facturas, pruebas por muestreo de su cartera, evaluación del riesgo de blanqueo de capitales.
Verificación de doble financiación
Empezamos con una muestra anonimizada de su cartera: ¿qué patrones aparecen, qué controles faltan, qué bloquearía TradeCore? TFI TradeCore está en fase de preproducción: técnicamente completo y respaldado por más de 3.600 pruebas automatizadas (a septiembre de 2026), pero todavía no habilitado para su uso en producción con datos reales de clientes. Por eso empezamos con un proyecto piloto claramente delimitado en un entorno de pruebas o en paralelo (shadow).
- Una muestra anonimizada de su cartera
- Análisis de doble financiación, documentos duplicados, comercio circular y pagos de terceros
- Un informe de conclusiones con medidas para su revisión de compras
- Si lo desea, un proyecto piloto de TFI TradeCore en su entorno
o escríbanos a info@tradefinance-intelligence.com
Preguntas de los financiadores
Sin asesoramiento jurídico ni evaluación crediticia. TradeCore detecta la doble financiación dentro de su propia cartera; la plataforma no ve los datos de otros financiadores. Sus responsables deciden sobre la compra y el desembolso.
¿Detecta TradeCore la doble financiación en otros financiadores?
No. TradeCore trabaja con los datos de su entidad y detecta la doble financiación dentro de su cartera: entre clientes, programas y productos. Mirar más allá de su propia entidad requiere registros o intercambio de datos, que podemos conectar.
¿Es TradeCore adecuado para un equipo pequeño?
Sí. Los controles se ejecutan automáticamente y solo las anomalías llegan a la cola de trabajo, con motivos y evidencias. Así, la revisión queda totalmente documentada incluso con pocas personas.
¿Podemos revisar grandes volúmenes de facturas?
Hoy TradeCore tramita las operaciones expediente por expediente; todavía no existe una importación masiva de facturas. Para programas de gran volumen, aclaramos en la verificación de doble financiación qué operaciones deben gestionarse en TradeCore y cómo conectarlas.
¿Qué productos cubre TradeCore?
Además de créditos documentarios, garantías y remesas, seis tipos de financiación: financiación preembarque y postembarque, descuento de facturas, compra de derechos de cobro, financiación de la cadena de suministro y forfaiting.